España entre los países más baratos para pedir un préstamo

Si hay una cosa que varía entre países son los precios y los productos bancarios no escapan a esta disparidad. Solicitar un préstamo personal a corto plazo en Bélgica es, de media, 16,67 puntos porcentuales más barato que hacerlo en Letonia. O lo que es lo mismo, un crédito a un año por importe de 10.000 euros costaría 935,19 euros más si se contratarse en la república báltica que en Bélgica, señalan desde el comparador de productos financieros HelpMyCash.com.

Precisamente España se sitúa entre los países más baratos. Los préstamos para consumo a tipo flexible y hasta un año de fijación del tipo inicial concedidos a las familias españolas tuvieron un tipo de interés medio durante el pasado mes de diciembre del 4,39 %, 0,45 puntos por debajo de la media de la zona del euro, según los datos publicado por el Banco de España.

Dentro de esta categoría se incluyen los préstamos con un plazo de hasta un año y un tipo de interés fijo, aquellos con un tipo de interés variable cuyo primer período de fijación del tipo sea de hasta un año, independientemente de su duración y los créditos cuyo tipo de interés esté sujeto a revisión constante. El importe de estos préstamos supuso un 27 % del total durante el pasado mes de diciembre, cuya suma alcanzó los 532 millones de euros.

Bélgica fue el país de la eurozona con el tipo de interés medio más bajo, concretamente del 3,46 %. Le siguieron Eslovenia (4,19 %), Finlandia (4,24 %) y, en cuarto lugar, España. La diferencia entre solicitar un préstamo de 10.000 euros a un año en España en diciembre con respecto a Bélgica fue de 50,98 euros. En el extremo opuesto se situaron Letonia (20,13 %), Estonia (9,06 %), Grecia (7,89 %) e Irlanda (7,42 %).

Comparado con el precio de los préstamos personales en las principales economías europeas por PIB (Alemania, Francia e Italia), España fue la que ofreció los precios más ajustados durante diciembre de 2015.

Los préstamos a largo plazo más económicos, los austriacos

La cosa cambia si se compara el precio de los préstamos personales españoles para consumo a más de un año y hasta cinco años de fijación del tipo inicial cuyo importe supuso el 43 % del total prestado a las familias en diciembre. En este caso, el precio de los créditos nacionales es de los más caros de la zona del euro, 3,89 puntos porcentuales por encima de la media y 5,19 puntos por encima del precio medio de los austriacos, que fueron los más baratos. Una vez más, los ciudadanos letones fueron los que más tuvieron que pagar, un 19,69 %.

Volviendo al ejemplo anterior, un préstamo de 10.000 euros a tipo fijo a cinco años contratado a finales del pasado año supondría un gasto de 2.492,81 euros si se hubiese firmado en España, 1.033,68 euros si se hubiese solicitado en Austria y 5.792,82 euros si se hubiese suscrito en Letonia.

A pesar de las estadísticas anteriores, se pueden encontrar préstamos personales con plazos de entre uno y cinco años con tipos de interés por debajo del 9,13 %. Las entidades online pueden presumir de ofrecer algunos de los préstamos personales a tipo fijo más baratos de 2016 como el Préstamo Naranja de ING Direct al 6,95 % TIN (7,18 % TAE) y un plazo de hasta siete años, el préstamo personal de Cetelem con un TIN desde el 6,95 % y una TAE desde el 7,18 % y un plazo máximo de amortización de ocho años, el préstamo personal de Uno-e al 6 % TIN (TAE mínima del 6,94 %) y un plazo de hasta cinco años o el Crédito Proyecto de Cofidis con un interés mínimo del 4,95 % y una TAE desde el 5,06 % y una duración máxima de seis años.

En la banca física también se pueden encontrar ofertas atractivas de financiación por debajo del tipo de interés medio. Es el caso del Préstamo ‘Ahora Tú’ de Liberbank al 4,95 % TIN (5,95 % TAE) siempre que se cumplan las condiciones de vinculación, con un plazo de hasta ocho años o el préstamo personal de BBVA al 7,50 % TIN (desde el 8,44 % TAE) y un plazo de hasta 10 años domiciliando la nómina.